2021.08.4

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Jiangnan Rural Commercial Bank ha iniziato a quotare consulenza, la crescita dei ricavi non può tenere il passo con il ritmo di espansione

Jiangnan Rural Commercial Bank ha iniziato a quotare consulenza, la crescita dei ricavi non può tenere il passo con il ritmo di espansione

Jiangnan Rural Commercial Bank ha iniziato a quotare consulenza, la crescita dei ricavi non può tenere il passo con il ritmo di espansione-0

  Times Weekly [Abstract] I giornalisti del Times Weekly non completano le statistiche. Al momento, inclusa la Jiangnan Rural Commercial Bank, ci sono attualmente 5 banche commerciali rurali da elencare nel Jiangsu.

Jiangnan Rural Commercial Bank ha iniziato a quotare consulenza, la crescita dei ricavi non può tenere il passo con il ritmo di espansione-1

   Sia la banca commerciale che la Sheyang Rural Commercial Bank hanno dichiarato pubblicamente che "il dal 22 maggio si è tenuto il lancio del piano di quotazione della Bank of Zhengzhou (Hong Kong Stock 06196). Tre banche hanno superato il comitato di revisione delle emissioni quest'anno, inclusa una banca commerciale rurale, la Jiangsu Zijin Rural Commercial Bank.

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   Recentemente, la Jiangsu Jiangnan Rural Commercial Bank (di seguito denominata "Jiangnan Rural Commercial Bank"), che è anche una banca commerciale rurale nel Jiangsu, ha avviato il processo di quotazione - Jiangsu Securities Regulatory Bureau ha ricevuto un annuncio da China Securities Regulatory Investment Securities (Azione di Hong Kong 06066) sull'offerta pubblica iniziale di Jiangnan Rural Commercial Bank e sull'elenco delle domande di deposito di consulenza,La data di deposito è confermata essere il 31 luglio 2018.

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   Jiangnan Rural Commercial Bank è stata fondata il 31 dicembre 2009 ed è la prima banca commerciale rurale per azioni a livello di prefettura del paese.

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   Infatti, alla prima assemblea generale degli azionisti di Jiangnan Rural Commercial Bank l'11 giugno 2018, è stata esaminata e approvata la "Proposta di richiesta di offerta pubblica iniziale di azioni ordinarie in RMB (azioni A) e quotazione". Allo stesso tempo, ha anche completato la revisione della proposta in fase di autorizzazione nel processo di quotazione, rendimenti dei dividendi degli azionisti nei prossimi tre anni dopo la quotazione e prezzo stabile delle azioni entro tre anni dalla quotazione. Il giornalista del Times Weekly non ha completato le statistiche. Al momento, inclusa la Jiangnan Rural Commercial Bank, ci sono attualmente 5 banche commerciali rurali nel Jiangsu che devono essere elencate sul mercato.

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   Tra queste, la Jiangsu Dafeng Rural Commercial Bank,La Jiangsu Haian Rural Commercial Bank si è schierata in azioni A, e la Kunshan Rural Commercial Bank e la Sheyang Rural Commercial Bank hanno pubblicamente dichiarato di "lanciare il piano di quotazione". Per quanto riguarda la questione dei preparativi per la quotazione, il giornalista del Times Weekly ha contattato la Jiangnan Rural Commercial Bank per un'intervista.

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   Il personale della sua sede ha detto: "E 'nel periodo preparatorio e non sarà intervistato per il momento".

   Le informazioni pubbliche mostrano che la redditività diminuisce,Jiangnan Rural Commercial Bank è composta da 5 istituzioni finanziarie rurali sotto la giurisdizione di Changzhou, tra cui Wujin Rural Commercial Bank, Liyang Rural Cooperative Bank, Changzhou Urban Rural Credit Cooperative, Changzhou Xinbei District Rural Credit Cooperative e Jintan Rural Credit Cooperative. e consolidato, e la struttura dell'azionariato era relativamente dispersa. Secondo la sua relazione annuale 2017, il numero totale di azionisti è 6.

  949. Changzhou Investment Group Co. , Ltd.

  , il maggiore azionista, è una società interamente di proprietà statale, con una quota di partecipazione del 9,99%, mentre gli altri azionisti detengono meno del 5%. Secondo il suo rapporto annuale, alla fine del 2017, le attività della Jiangnan Rural Commercial Bank ammontavano a 344,349 miliardi di yuan e la sua scala è tra le 62 banche commerciali rurali nella provincia di Jiangsu, che equivale al recente incontro della Jiangsu Zijin Rural Commercial Bank nel 1709 nello stesso periodo. 4,9 miliardi di yuan di attività totali e la dimensione delle attività è significativamente più grande dell'attuale "aggiornamento pre-divulgazione" di Suzhou Bank (284,117 miliardi di yuan), Jiangsu Dafeng Rural Commercial Bank (43,815 miliardi di yuan) e Jiangsu Haian nel "segnalato" Rural Commercial Bank (66,528 miliardi di yuan).

   Il rapporto di rating pubblicato da Lianhe Credit afferma: “La Jiangnan Rural Commercial Bank può ottenere supporto dal governo locale in termini di sviluppo del business e incentivi fiscali. E l'entità delle attività si colloca tra i primi dieci nel sistema nazionale delle banche commerciali rurali. "Si può vedere che la Banca Commerciale Rurale di Jiangnan ha vantaggi regionali unici nel suo sviluppo. La Banca Commerciale Rurale di Jiangnan non sembra essere soddisfatta dello sviluppo di Changzhou.

   Ha raggiunto 236, che era 227 nel 2015. Erano 219 nel 2012. Tra questi, ci sono attualmente 9 banche di gestione, 11 filiali remote, 52 punti vendita completi, 85 punti vendita di base e 88 punti vendita intelligenti all'interno della giurisdizione di Changzhou.

   Il suddetto rapporto di valutazione afferma anche che la banca "prevede di stabilire 6 nuove filiali a Wuxi, Nantong, Zhenjiang, Nanchino e in altre località nei prossimi 1-2 anni". Inoltre,Jiangnan Rural Commercial Bank ha anche mostrato la rara positività di altre banche commerciali rurali in termini di investimenti esteri. Al momento, la banca ha partecipato a due banche rurali a Shanghai Pudong e Jiangsu Dafeng e ha investito in Jiangsu Hongze Rural Commercial Bank e Jiangsu Guannan Rural Commercial Bank.

   I rapporti di partecipazione sono 45%, 51%, 20% e 35,28%, rispettivamente, che sono i precedenti 4 Il maggiore azionista di una banca,Ha inoltre avviato la costituzione di Jiangnan Financial Leasing Co.

  , Ltd.

  , che detiene il 60% delle azioni.

   L'anno scorso, al fine di mantenere il rapporto di partecipazione della Hongze Rural Commercial Bank, la Jiangnan Rural Commercial Bank ha investito altri 48,77 milioni di yuan per partecipare all'aumento di capitale e all'espansione delle azioni, e sta portando avanti l'applicazione delle società di finanziamento al consumo e delle società di gestione di fondi e altri istituzioni. Nella relazione annuale, Jiangnan Rural Commercial Bank ha dichiarato:"Esplorerà la creazione di filiali bancarie dirette, società di finanziamento al consumo e società di tecnologia finanziaria, continuerà a partecipare ad altre banche commerciali rurali, cooperative rurali e stabilirà filiali e sottorifondi remoti". Banca Commerciale Rurale In termini di crescita dei ricavi, c'è stato un rallentamento continuo.

   Ha raggiunto un fatturato di 77 alla fine del 2017. 9,2 miliardi di yuan, con un utile netto di 2,142 miliardi di yuan, che rappresentano un aumento su base annua rispettivamente del 2,5% e del 12,08% dalla fine del 2016, il tasso di crescita più basso dal 2013. Secondo il suo rapporto annuale, i ricavi nel 2014, 2015 e 2016 sono aumentati rispettivamente del 33,96%, 15,49% e 8,49% rispetto allo stesso periodo dell'anno precedente e l'aumento anno su anno dell'utile netto è stato del 16,2%, Rispettivamente il 3,33% e il 15,08%. In termini di efficienza operativa,Il rendimento delle attività e il rendimento del capitale di Jiangnan Rural Commercial Bank alla fine del 2017 erano rispettivamente dello 0,7% e dell'11,4%, con una diminuzione di 0,04 punti percentuali e 1,2 punti percentuali rispetto al 2016.

   Si può vedere che sotto l'apparenza di una scala di attività in espansione, il tasso di crescita dei ricavi della banca è diminuito e la redditività è effettivamente diminuita. Vale la pena ricordare che la Jiangnan Rural Commercial Bank ha aumentato il proprio capitale e le proprie azioni per due anni consecutivi nel 2016 e nel 2017. Nel 2016 sono stati distribuiti dividendi in contanti e bonus share in ragione del 10%.

   Dopo l'aumento, il capitale sociale è stato di 6,312 miliardi di yuan; nel 2017 sono state assegnate azioni a tutti gli azionisti con un rapporto di 1: 0,27, per un totale di 4,788 sono stati raccolti miliardi di yuan, di cui 1,704 miliardi di yuan inclusi nel capitale sociale e 3,084 miliardi di yuan inclusi nella riserva di capitale. Dopo due turni di aumento di capitale, il suo capitale sociale ha raggiunto gli 80. 1,6 miliardi di yuan. Nel 2017, il coefficiente di adeguatezza patrimoniale, il coefficiente di adeguatezza patrimoniale di primo livello e il coefficiente di adeguatezza patrimoniale di primo livello sono aumentati dal 13,39%, 8,86% e 8,96% alla fine del 2016 al 13,24%, 10,45% e 10,45 % alla fine del 2017.

   Tutti gli indicatori di adeguatezza patrimoniale hanno soddisfatto i requisiti regolamentari.

   I redditi da investimenti hanno rappresentato oltre il 60% dell'aumento di capitale e dell'espansione delle azioni della Jiangnan Rural Commercial Bank, il che ha notevolmente migliorato la sua solidità patrimoniale. La pressione sui capitali si è allentata e anche la struttura del reddito della banca ha subito aggiustamenti significativi.

   Attualmente, l'attività principale di Jiangnan Rural Commercial Bank comprende attività di corporate banking, personal banking e mercato finanziario. Il suo contributo al reddito si basa principalmente sul reddito da interessi, commissioni nette e commissioni e redditi da investimenti.

   A differenza della maggior parte delle banche commerciali rurali,Il reddito netto da interessi di Jiangnan Rural Commercial Bank ha già ceduto la sua posizione di vertice. Nel 2015, il reddito da interessi netti ha contribuito con entrate per 3,956 miliardi di yuan, pari al 56,92% delle entrate di quell'anno. Nel 2016 e 2017, ha ottenuto un contributo delle entrate di 2,951 miliardi di yuan e 1,204 miliardi di yuan, pari rispettivamente al 38,84% delle entrate.

   E 15,45 %; di conseguenza, il reddito da investimenti è del 23,5% dal 2015.

  2,3 miliardi di yuan sono aumentati a 3,469 miliardi di yuan nel 2016 e 4,793 miliardi di yuan nel 2017. Anche la percentuale dei ricavi in ​​quell'anno è aumentata dal 33,43% nel 2015 al 46,02% nel 2016, rappresentando oltre il 60% nel 2017, raggiungendo il 61,51% . L'analisi del rapporto di rating emesso da Lianhe Credit è che "il margine di interesse è diminuito a causa dell'aumento della scala di integrazione netta dei fondi interbancari e del restringimento del margine di interesse". , E ha affermato che "influenzata da quanto sopra, la Jiangnan Rural Commercial Bank ha adeguato la sua strategia di allocazione del capitale in modo tempestivo, concentrandosi sullo sviluppo delle attività di investimento".

   Alla fine del 2017, le attività nette di investimento della Jiangnan Rural Commercial Bank erano 136,009 miliardi di yuan, pari al 39,49% delle attività totali, con un aumento significativo rispetto ai 103,152 miliardi di yuan e al 37,57% delle attività totali alla fine del 2016. Dal punto di vista del mantenimento dello scopo,Alla fine del 2017, le attività finanziarie disponibili per la vendita, gli investimenti con scadenza detenuta e gli investimenti a credito detenuti dalla Jiangnan Rural Commercial Bank rappresentavano rispettivamente il 21,25%, 25,51% e 48,02% delle attività di investimento totali; il saldo delle attività finanziarie acquistate in base ad accordi di rivendita Era 4,51 miliardi di yuan, con un aumento su base annua del 120,37% rispetto ai 2,042 miliardi di yuan del 2016. Tutte le attività sottostanti erano titoli. Il suddetto rapporto di valutazione esprime le preoccupazioni di Jiangnan Rural Commercial Bank,La "rapida crescita della banca nella scala degli investimenti nei diritti dei beneficiari della fiducia e nei piani di gestione patrimoniale ha portato alcune pressioni alla gestione della liquidità, e in un ambiente in cui i requisiti normativi eliminano la nidificazione multipla, controllano la leva finanziaria e limitano gli investimenti non standard e le attività di canale.

   Lo sviluppo dell'attività di cui sopra ne risentirà in una certa misura ".

   Alla fine del 2017, i diritti dei beneficiari fiduciari e il saldo degli investimenti del piano di gestione patrimoniale della Jiangnan Rural Commercial Bank erano 525. 7,8 miliardi di yuan, pari al 38,65% del patrimonio di investimento totale, la scala e la proporzione sono aumentate in modo significativo nel 2016, il che significa che anche l'impatto previsto aumenterà.

   Il giornalista del Times Weekly ha osservato che la Jiangnan Rural Commercial Bank ha mantenuto un livello relativamente alto di perdite per deterioramento delle attività negli ultimi tre anni. Dal 2015 al 2017, sono state 2. 314 miliardi di yuan, 2.

  424 miliardi di yuan e 2. 3 miliardi di yuan. 3,7 miliardi di yuan, che hanno rappresentato circa il 50% delle spese operative dell'anno, e gli accantonamenti per deterioramento dei prestiti hanno rappresentato oltre il 90% delle perdite per riduzione di valore delle attività di quell'anno. Alla fine del 2017, il saldo dei prestiti in sofferenza della Jiangnan Rural Commercial Bank era di 2,434 miliardi di yuan, con un aumento di 72 milioni di yuan rispetto alla fine del 2016.

   Il rapporto dei prestiti in sofferenza è sceso dal 2,09% alla fine del 2016 all'1,8% e il coefficiente di copertura degli accantonamenti era di 199 alla fine del 2016. Il 49% è aumentato al 200%.

   Nello stesso periodo, la copertura della fornitura della banca commerciale rurale di Jiangsu Zijin ha raggiunto il 246%, la banca commerciale rurale di Jiangsu Haian al 229,76% e la banca commerciale rurale di Jiangsu Dafeng al 226,72%. Il rapporto annuale della Jiangnan Rural Commercial Bank ha definito il piano industriale del 2018 come segue: "Il totale delle attività aumenterà di 35 miliardi di yuan a 367 miliardi di yuan; il saldo dei vari depositi raggiungerà i 214 miliardi di yuan; il saldo dei vari prestiti raggiungerà i 153 miliardi di yuan ;I rapporti NPL di Grado 4 e Grado 5 sono stati entrambi controllati entro l'1,7%; l'utile netto è aumentato di 250 milioni di yuan, raggiungendo 2,5 miliardi di yuan, con un incremento di circa il 10%; vari indicatori normativi hanno raggiunto gli standard di Grado 2 A. "Secondo gli ultimi dati dell'Interbank Dismantling Center, la Jiangnan Rural Commercial Bank ha un totale consolidato di 346,28 miliardi di yuan di attività alla fine di giugno di quest'anno e un profitto totale di 22.

  5,6 miliardi di yuan, il saldo dei prestiti in sofferenza era di 2,523 miliardi di yuan e il rapporto dei prestiti in sofferenza era dell'1,72%. La Jiangnan Rural Commercial Bank non è lontana dai suddetti obiettivi aziendali, ma è ancora in una zona di tensione a causa dell'aumento dei rischi di investimento, dell'aumento dei saldi dei prestiti in sofferenza e del basso livello di copertura degli accantonamenti. Il 24 agosto, la Jiangnan Rural Commercial Bank ha ricevuto il primo modulo di sanzione amministrativa quest'anno.

  Il Changzhou Banking Regulatory Bureau ha imposto una multa di 300. 000 yuan alla sua succursale Changzhou Xinbei con la motivazione di "non prestare attenzione ai fattori che possono influire sull'affidabilità e sulla sicurezza e di identificare efficacemente i rischi; non applicare rigorosamente standard e sistemi contabili".

Redattore responsabile: la popolare raccomandazione di Zhang Wen ha messo da parte il conto pubblico di Sina Finance per trasmettere le ultime informazioni finanziarie e video su base continuativa per 24 ore. Per ulteriori vantaggi per i fan, scansiona il codice QR da seguire (sinafinance).